基于大数据下商业银行的产品创新,大数据背景下商业银行的发展

2022年金融科技活动周:商业银行秀出科技范儿

1、近期，为贯彻落实《中国人民银行办公厅关于在2022年全国 科技 活动周期间开展相关工作的通知》要求，商业银行积极开展以“走进 科技 你我同行”为主题的“2022年金融 科技 活动周”。

2、世界各地的主要商业银行都拥抱着数字化的变化和金融技术。未来，商业银行通过数据挖掘、机器学习、智能应用、智能洞察力，构建金融大脑，借助技术推动传统风险控制模式，优化产品定价策略和创新金融服务，推动商业模式创新，也大大改变了金融服务的供应模式。

3、在理念层面，科技合作共同体的解决方案要基于“开放共享、共建共赢”的生态发展理念，通过金融场景与先进技术的深度融合，共同推动金融科技创新。

4、在这个数字化转型的时代，中国人民银行引领金融科技发展的新篇章已经揭开。近期，我们有幸解读了《金融科技发展规划（2022-2025年）》，这部纲领性文件全面阐述了金融科技的新征程和未来蓝图。数字驱动引领未来：规划明确提出了“数字驱动”的核心原则，强调金融科技在推动金融行业革新中的关键角色。

商业银行如何利用大数据

人力资源业务流程也在使用大数据进行优化。Sociometric Solutions公司通过在员工工牌里植入传感器，检测其工作场所及社交活动——员工在哪些工作场所走动，与谁交谈，甚至交流时的语气如何。美国银行在使用中发现呼叫中心表现最好的员工——他们制定了小组轮流休息制度，平均业绩提高了23%。

银行业通过大数据技术可以有效分析的内容如下：首先，银行业可以通过大数据技术对客户的消费行为、借贷习惯、财务状况等数据进行深度分析，以精准识别潜在的风险客户，优化信贷决策。其次，银行业可以通过对交易数据的分析，发现市场趋势和商业机会，提高市场预测的准确性。

战略规划与组织架构调整：商业银行需要制定明确的数字化转型战略，明确目标、路径和时间表。同时，调整组织架构，建立适应数字化转型需要的团队和部门，如数据科技部门、人工智能部门、网络金融部门等。

数据收集和整合：商业银行与大数据融合的基础包需要收集和整合来自不同渠道的海量数据，包括客户个人信息、交易活动、社交媒体等，以建立完整的客户画像和风险模型，为后续的分析和决策提供支持。

我国商业银行如何在全球数字化浪潮中加速推进数字化转型

同时依托双方优势资源，推进零售业务数字化建设以及场景金融创新，构建面向未来金融场景的数字新连接能力。然而，数字化转型从来不像人们想象的那样，将业务从线下搬到线上，就一劳永逸；也不是成立一个金融 科技 部，做几个银行APP那么轻巧。

随着科技革新浪潮的冲击，AI数字人正崭露头角，成为金融业数字化转型的有力工具。各大金融机构纷纷投入智能升级，以大数据和互联网为基础，构建全方位的智慧金融服务生态系统，AI数字人的身影愈发凸显。银行AI转型新纪元不同于市场上的浮夸营销，银行推出的AI数字人瞄准业务核心，聚焦于提升实际效率。

以商业银行为例，2018年我国单家股份制银行内部积累的数据体量就达到了100TB以上。金融产业是我国信息基础设施最完善、数据资源最丰富的行业之一，拥有开展大数据分析等新技术应用的基础资源，最容易推动数字化转型。 但从发展进程来看，金融产业数字化才刚刚开始。

近年来，大型中心银行凭借前瞻的战略预研、雄厚的资本实力、强大的 科技 支撑和卓越的人才团队，在数字化转型方面已取得一些积极的成果。但作为我国银行体系中的重要力量——区域性中小银行，在过去以线下深耕为主，风控方面仍然偏重抵押担保物，缺乏新型的风控措施和研发能力，数字化能力方面跟头部银行拉开了差距。

金融 科技 是大势所趋，农商银行要充分抓住这“窗口期”，否则将面临被边缘化的危险。数字化转型核心仍然是服务客户，实现业务增长。要创新和转型，仍然要以服务“三农”和小微企业为使命，抓住数字化转型这个最为确定的机遇，打造新的核心竞争力。 主要聚焦三个方向： 一是能力升级， 就是端到端数字体验提升业务效率。