银行风险管理与内控有效性方案,银行风险内控机制建设

如何加强银行内控管理方面的管理?

1、第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工牢固树立新型 合规理念，主动自觉依法合规。银行内控制度包括哪些 ：人员管理方面 。对帐管理 。 系统管理及授权管理 。库房柜员现金箱及AT机管理 。

2、做好内控管理：（一）提高对内部控制机制建设重要性的认识。一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念。（二）建立健全有效的、系统的内部控制机制。

3、不断提高商业银行人员素质。提高商业银行行员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。因此，必须加强对“人”的经营管理，培养人、造就人、选好人、用好人，要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终。

商业银行如何管理风险

1、商业银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。风险识别：风险识别是商业银行根据外部形势变化和自身发展战略及经营状况，识别出可能影响其战略实施或经营活动目标的潜在风险，并分析引起风险事件原因的过程。风险识别包括识别风险和分析风险两个环节。

2、二）审核批准商业银行流动性风险承受能力、流动性风险管理策略、重要的政策、程序、流动性风险限额和流动性风险应急计划，并根据风险管理需要及时对以上内容进行审议修订，审议修订工作至少每年一次。（三）明确流动性风险管理相关事项的审核部门和审批权限，如具体的策略、政策、程序和流动性限额等。

3、贷前审查，要做好客户准入，即哪些行业、哪些客户可以做业务，银行可以承担的风险是多少，具体就是做好客户信用评级、额度授信工作等。贷中审批，要做好贷款发放前的审批工作，做好相关担保手续，用款条件是否均已落实，形式要件和实质要件都齐备时，才可以审批发放信贷资金。

4、为了确保有效实施市场风险管理，商业银行应当将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。第五条　中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

5、提高信贷风险管理的正确性和有效性。建立完善信贷风险防范的指标系统 （1）利用企业在这些指标上的统计资料，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对企业的情况进行综合评估，通过对企业的监测，对商业银行的信贷活动发出预警。这个指标体系通常包括如下方面：①企业偿债能力指标。

银行如何做好风险管控

1、第三十三条中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

2、建立全面的风险管理体系 银行必须建立起一套全面的风险管理体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。明确各部门、各岗位的职责，确保风险管控措施的有效执行。加强风险识别和评估 银行应定期进行风险识别，对可能出现的风险进行预测和分类。

3、风险无法消除，但可以控制。假设被列为小概率事件的“如果”会发生，完成的短板不够强，怎么办？这时候风险管理就需要设置安全垫和底线。正所谓“一个坐垫”，要求客户提供抵押、担保、保证金、账户监管等风险缓释措施，或者对资产负债水平、业务增长水平、对外担保额度等连续条件提出监管要求。

商业银行如何进行有效柜面业务风险管理?

日终现金尾箱账实不符；因未跟客户做相关重要提示，导致客户在不知情的情况下办理了业务，造成客户资金损失或引起其他原因的相关投诉；因管理不当，丢失重要空白凭证或传票等等等等，这些都是银行柜面容易引起的风险，跟操作有比较大的关系，所以在柜台工作一定要小心谨慎，多重复核和检查是必须的。

商业银行信贷风险管理是一个完整的控制过程，这个过程包括预先控制、过程控制和事后控制。 预先控制，包括制定风险管理政策、办法，制定信贷投向政策，核定客户等级和风险限额，确定客户授信总最。 过程控制，包括按照授权有限的原则，制定授权方案，完善尽职调查和风险评审机制，对各类超权限授信业务进行审查。

导语：风险管理能力是商业银行的核心能力，优秀的风险管理能力可以提升商业银行的竞争能力，为其稳健发展保驾护航。作为市场最前沿的基层商业银行，面临更多的风险管理难题和考验。文章通过对加强基层商业银行风险管理的必要性和意义进行阐述，分析当前存在的主要问题，进而结合具体案例提出建议措施。